fbpx

Kilpailukykyinen reaalivakuudellinen rahoitusvaihtoehto

Reaalivakuudellinen kuukausi- ja kertalyhenteisen yrityslainan yhdistelmä on erinomainen vaihtoehto pankkilainalle. Perinteiseen pankkien myöntämään yrityslainaan nähden korko on kilpailukykyinen ja vaatimukset reaalivakuuksien osalta pankkilainaa joustavammat. Vaadittavien reaalivakuuksien osuus on minimissään vain 20 % lainapääomasta.

Reaalivakuudellista lainaa haettaessa suosittelemme keskustelemaan rahoituspäälliköidemme kanssa yrityksenne rahoitustarpeista ennen lainahakemuksen täyttämistä. Voit aloittaa keskustelun myös pyytämällä alustavan lainatarjouksen. Rahoituspäällikön tehtävänä on löytää yrityksellenne sopivin rahoitusvaihtoehto ja auttaa teitä läpi rahoitusprosessin.

Vakuudellista lainaa haettaessa kannattaa varautua vakuudetonta lainaa hieman pitempään käsittelyaikaan. Reaalivakuudelliseen lainaan vakuudeksi hyväksyttävän reaaliomaisuuden arvo tulee olla 20 – 100 % haettavasta lainasummasta. Vakuudeksi sopivan reaaliomaisuuden arvon määrittely ja panttaussopimusten järjestely vie usein vähintään muutaman päivän.

Vakuudellinen yrityslaina projektiluonteiseen rahoitukseen

UB Rahoituksen kuukausi- ja kertalyhenteisen yrityslainan yhdistelmässä lyhennys kuukausilyhenteisestä osuudesta ja korko molempien osuuksien osalta maksetaan kuukausittain tasaerissä. Kertalyhenteisen lainan osuus maksetaan kerralla viimeisessä lainaerässä.

Tämä niin sanotun bullet-lainan ja kuukausilyhenteisen lainan yhdistelmä on perinteisesti ollut käytössä lähinnä ajoneuvojen rahoituksessa.

UB Rahoitus päätti tuoda sen laajemmin tarjolle asiakkaidemme kysellessä yhtä aikaa sekä kuukausi- että kertalyhenteistä yrityslainaa mm. suurempiin laiteinvestointeihin.

Lainan korko lasketaan vain jäljellä olevalle lainapääomalle ja korko pysyy samana koko lainakauden ajan.

  • Lainaa 200 000 – 5 000 000 €
  • Korko 3,5 – 12,5 %
  • Laina-aika 1 – 5 vuotta
  • Laina­lyhennykset etuajassa ilman lisäkuluja

Esimerkkilaina

Vakuudellinen kuukausi- ja kertalyhenteisen yrityslainan yhdistelmä

Lainasumma
250 000 euroa
Laina-aina
5 vuotta
Reaalivakuuden osuus

50 %

(125 000 euroa)

Korkoprosentti 7,50 % Vakuudellisen lainan korkoprosentti (3,5 – 12,5 %) määräytyy yrityksen taloustietojen ja maksukyvyn ohella mahdollisten lainan henkilötakaajien sekä lainan vakuutena olevan reaaliomaisuuden mukaan.
Korko 46 875,00 €
Avausmaksu 11 250,00 € Lainan avausmaksu on 4,50 % alkuperäisestä lainapääomasta.
Kuukausierät (1–59) 3 494,31 € Kuukausierät 1–59 sisältävät pääoman lyhennyksen kuukausilyhenteisen osuuden osalta, lainan koron jäljellä olevalle lainapääomalle ja hallinnointipalkkion.
Viimeinen kuukausierä (60) 126 770,82 € Viimeinen kuukausierä pääoman lyhennyksen sekä kuukausi- että kertalyhenteisen osalta, lainan koron jäljellä olevalle lainapääomalle ja hallinnointipalkkion.
Hallinnointipalkkio 12 499,80 € Lainan hallinnointipalkkio on 1%/vuosi alkuperäisestä lainapääomasta.
Todellinen vuosikorko 10,84 % Todellisessa vuosikorossa otetaan huomioon kaikki lainaan liittyvät kustannukset.
Lainan kokonaiskustannukset 334 658,60 € Kokonaiskustannukset sisältävät alkuperäisen lainapääoman, lainan korkokustannukset, avausmaksun ja lainan hallinnointipalkkion.

Yrityslainan vakuudeksi sopiva reaaliomaisuus

Vaadittavien reaalivakuuksien osuus on 20 – 100 % haettavan lainan pääomasta. Reaalivakuudeksi sopiva omaisuus määritellään samaan tapaan kuin perinteisessä pankkilainassa.

Lainan vakuudeksi annettavan reaaliomaisuuden tulee olla lainaa hakevan yrityksen omistuksessa tai yksityishenkilön vakuuskäyttöön luovuttamaa omaisuutta. Reaalivakuudeksi sopivaa omaisuutta ovat muun muassa asunto- ja liikehuoneistojen osakkeet, kiinteistöt, talletukset, arvo-osuustilit, rahastosijoitukset sekä yrityskiinnitykset.

Kysy tarkempia tietoja reaalivakuudeksi sopivan omaisuuden määrittelystä rahoituspäälliköiltämme. Lainan vakuudeksi sopivasta omaisuudesta on järkevää keskustella rahoituspäällikön kanssa jo lainatarjousta pyydettäessä, koska vakuudet vaikuttavat merkittävästi lainan korkoon.

Kysy lisätietoja

Lainaehdot, lainan enimmäismäärä ja koron määrittyminen

Noudatamme jokaisen lainahakemuksen arvioinnissa samoja määreitä. Saatavilla olevien taloustietojen pohjalta laskemme yritykselle lainankantokyvyn, teemme arvion yrityksen maksukyvystä lainakauden aikana ja arvioimme lainan kokonaisriskin sijoituskohteena.

Lainan kokonaisriskin arviointiin vaikuttavat yrityksen taloustietojen ja maksukyvyn ohella mahdolliset lainan henkilötakaajat sekä lainan vakuutena oleva reaaliomaisuus. Lainaan sisältyvän kokonaisriskin pohjalta määritellään lainan korko.

Lopullisen rahoituspäätöksen tekevät palveluumme rekisteröityneet sijoittajat. Yhteistyössä lainaa hakevan yrityksen kanssa pyrimme tarjoamaan sijoittajille riittävät tiedot sijoituspäätöksen pohjaksi, yhteisesti sovittujen sääntöjen mukaisesti.

ALOITA YRITYSLAINAN HAKEMINEN

tai kysy lisää rahoituspäälliköiltämme

  • Yritys on rekisteröity Suomeen

    Rahoitusta voivat saada Suomeen rekisteröidyt yhtiöt, joiden yhtiömuoto on avoin yhtiö, kommandiittiyhtiö, osakeyhtiö tai julkinen osakeyhtiö.

  • Yrityksen luottoluokitus on AAA – A

    Jokaisen yhtiön luottoluokitus arvioidaan yhteistyössä Asiakastieto Oy:n kanssa. Luottoluokituksen, liikevaihdon, tuloksen, taseen ja rahoitustuloksen avulla laskemme jokaiselle yritykselle lainankantokyvyn. Mahdolliset lainan henkilötakaajat tai reaalivakuudet eivät vaikuta yhtiölle myönnettävän lainan enimmäismäärään.

  • Lainan takaisinmaksu onnistuu kassavirralla

    Toimimme vastuullisen luotonmyönnön periaatteiden mukaisesti. Kaikkien markkinapaikalle hyväksyttyjen yrityksien pitää selvitä lainan takaisin maksusta omalla kassavirrallaan.